錦糸町 税理士法人　坂部綜合会計／アサヒ・ビジネスセンター

フィンテック（FinTech）で何が変わる？

１．フィンテック（FinTech）とは

金融（Finance）と技術（Technology）を組み合せた造語で、ベンチャー企業などが金融の分野において、ITを活用した決済、投資、財務支援などのサービスを提供することです。
フィンテックの動きは、主に米国を中心としたものですが、英国政府も国策として取り組みを強化しており、世界中の金融業界とＩＴ業界がその動向に注目しています。


２．フィンテックによるサービス提供

（１）スマートフォン決済、送金
クレジットカード決済する場合、従来は決済端末という大きな機械を設置し、それを電話回線などにつなぐことで決済が行われていますが、フィンテックを活用したモバイル決済では小型のカード読取装置をスマートフォンに差込んでスマホを端末として決済が出来るようになっています。
（２）仮想通貨
ビットコインが代表例。「ブロックチェーン」と呼ばれる技術を中核としており、暗号通貨ともいいます。ブロックチェーンは、銀行やクレジットカード会社のような大きな中央管理組織を置くことなく、送金や支払の履歴を分散して管理することができるシステムで、特にグローバルな取引での活用に有効です。
（３）複数のクレジットカードをまとめる
複数のクレジットカードやキャッシュカードを1枚にまとめることが出来る新たな電子カードが出来ています。これによって、１枚の電子カードで複数のカードを使い分けることができるようになります。
（４）クラウドファンディング
インターネットを通じて、不特定の個人および企業から資金提供者を募るサービスです。投資、融資、寄付、購買などに適用されます。
（５）クラウド家計簿
従来の家計簿は、領収書、預金明細、クレジットカード明細などを見ながら手作業で作成していますが、インターネットバンクの預金明細、クレジットカードのネット明細、電子マネーの利用履歴などをまとめて、自動で家計簿を付けてくれる仕組みがあります。
（６）企業会計支援
家計簿と同様に会社の経理においても、インターネットバンクの預金明細、クレジットカードのネット明細などから帳簿を自動作成するシステムが提供されています。会計ソフトの提供会社が”フィンテック”という場合は、この機能のことです。
（７）その他
ＥＣショップに対して販売実績に基づいたオンラインでの融資、ＳＮＳによる送金、ロボ・アドバイザーとよばれる資産運用の支援などが提供されています。


３．今後に期待すること

フィンテックは金融機関が開発するのではなく、ベンチャー企業が金融サービスを便利に活用したいというニーズから開発しているので、裾野が大きく広がっています。
米国では、今でも小切手が決済手段として重要な役割を果たしており、ＩＴの国で手書きの決済手段を改善したいと思うのは当然の流れで、クレジットカードやスマホ、仮想通貨を決済手段として活用していこうという動きになったと思われます。
一方、日本では、ＢtoＢはグローバル取引に馴染まない掛取引が中心となっており、ＢtoＣではクレジット決済および電子マネー化が進んでいます。小切手は、個人決済では皆無、企業においてもあまり使用されなくなっているので、米国とは異なるフィンテックの発展が期待されます。

個人的な希望ですが、ネットショッピングのクレジット決済が、キーボードからの入力情報だけでできてしまうのは情報漏洩等のリスクが心配になります。カードを物理的に読み取る手段があればより安全と思います。また、電子マネーはスイカやＥｄｙのようにパソコンからのチャージ機能があるとより便利になると思います。